Efecto de la brecha digital en la exclusión financiera en México: un análisis a las comunidades rurales vs urbanas

Abstract

En la actualidad existe un sector importante de la población que se encuentra fuera del sector financiero formal generando problemas de desarrollo. En este contexto, surgen los esquemas financieros digitales los cuales brindan servicios bancarios como transferencias, pagos y consultas por medio de internet y/o dispositivos móviles. Sin embargo, esto genera una nueva dimensión al problema: las personas que no tienen acceso a estas tecnologías por cuestiones de accesibilidad tampoco pueden ser parte de las nuevas soluciones que ofrecen las finanzas digitales reduciendo costos de transacción. Dado lo anterior, se presentan a la brecha digital como una dimensión dentro del fenómeno de la exclusión financiera. El presente trabajo tiene como objetivo mostrar el efecto que tiene la brecha digital en la exclusión financiera. Los datos se obtuvieron de la Encuesta Nacional de Exclusión Financiera 2021 (ENIF 2021) y la Encuesta Nacional sobre Disponibilidad y Uso de Tecnologías de la Información en los Hogares (ENDUTIH) 2020. En este sentido, se realizaron estimaciones mediante un modelo logit para analizar la probabilidad de tenencia de, al menos, un instrumento de ahorro. Se toma en cuenta al ahorro como una primera entrada a la inclusión financiera debido a su importancia para acceder a los demás servicios como los créditos. Los resultados muestran que existe una relación positiva y estadísticamente significante entre la tenencia de los instrumentos de ahorro y la tenencia de dos tecnologías de la información y la comunicación (TICs): Internet y/o celular. La conclusión es que, debido a los resultados presentados, deben existir intervenciones enfocadas a llevar internet a los lugares donde existe una exclusión financiera muy alta. Sin embargo, es necesario realizar estudios más profundos en las comunidades rurales con respecto a este tema debido a que no es muy significante el hecho de tener internet en el fenómeno a estudiar. Dado lo anterior, el presente análisis es relevante debido a que muestra las ventajas y desventajas que existen con el surgimiento y necesidad de las conexiones de red dentro del sector financiero.

Currently, there is an important sector of the population that is outside the formal financial sector, generating development problems. In this context, digital financial schemes arise which provide banking services such as transfers, payments, and consultations through the internet and/or mobile devices. However, this generates a new dimension to the problem: people who do not have access to these technologies for accessibility reasons can also not be part of the new solutions offered by digital finance by reducing transaction costs. Given the above, the digital divide is presented as a dimension within the phenomenon of financial exclusion. The present work aims to show the effect of the digital gap into financial exclusion. The data were obtained from the 2021 National Financial Exclusion Survey (ENIF 2021) and the National Survey on the Availability and Use of Information Technologies in Households (ENDUTIH) 2020. In this sense, estimates were made using a logit model to analyze the probability of holding at least one savings instrument. Savings are considered as a first entry to financial inclusion due to their importance in accessing other services such as credits. The results show that there is a positive and statistically significant relationship between the possession of savings instruments and the possession of two information and communication technologies (ICTs): Internet and/or cellular. The conclusion is, due to the results presented, there must be interventions focused on bringing the Internet to places where there is a very high financial exclusion. However, it is necessary to carry out more in-depth studies in rural communities on this subject because it is not very significant to have the internet in the phenomenon to be studied. Given the above, this analysis is relevant because it shows the advantages and disadvantages that exist with the emergence and need for network connections within the financial sector.