La IA para el otorgamiento de créditos en el sector financiero: hacia una efectiva salvaguarda del derecho a la no discriminación de los usuarios de la banca mexicana

Abstract

La incidencia de la inteligencia artificial en las decisiones que afectan nuestra vida diaria es un fenómeno cada vez más latente; el sector bancario no es la excepción. En 2018 más del 80% de los bancos utilizaba inteligencia artificial en sus procesos y decisiones, una tendencia que continuo en aumento hasta que, para 2023, casi el 90% de los bancos en México dependía esencialmente de esta tecnología para el éxito operativo de sus instituciones. Sin embargo, a pesar del creciente uso de la IA, el panorama normativo de protección al usuario no parece avanzar tan rápido como la implementación y evolución de estas tecnologías. Esta situación es sumamente preocupante dada la naturaleza de los riesgos asociados al uso de inteligencia artificial, especialmente la tendencia mostrada por la IA de brindar resultados sesgados, como se evidencio en los casos Compas en Estados Unidos o las “Xenofobic Machines” en Países Bajos. La presente tesis tiene como objetivo identificar que bancos en México utilizan inteligencia artificial dentro de sus procesos y de qué manera lo hacen. Para posteriormente, contrastar esa información con la protección normativa del usuario, frente al uso de inteligencia artificial por bancos, contemplada en la legislación mexicana. Por último, la presente tesis propondrá cuatro ejes esenciales para el desarrollo de normatividad que permita proteger efectivamente los derechos de los usuarios de servicios financieros ante estas nuevas implementaciones tecnológicas. Así mismo, el último apartado brindara propuestas de regulación y soluciones de soft law y hard law que pueden ser usadas de manera ex ante, durante y ex post a la implementación de esta tecnología.